Après avoir réalisé ses premiers dépôts sur Aave, l’étape suivante consiste à diversifier pour réduire les risques et optimiser les rendements. La diversification est un principe fondamental en finance : elle permet de limiter l’exposition à un seul protocole et d’augmenter la stabilité globale du portefeuille.
Dans la DeFi, une excellente alternative pour diversifier ses stablecoins est l’utilisation des vaults stables de Morpho.
1. Pourquoi diversifier ses dépôts ?
La diversification permet :
Réduire le risque de protocole
Chaque plateforme possède ses propres mécanismes, forces et vulnérabilités.
Répartir ses fonds entre plusieurs protocoles limite l’exposition en cas de défaillance ou de problème technique.
Stabiliser le rendement
Les APY peuvent varier d’un protocole à l’autre.
Diversifier permet de lisser les fluctuations et de profiter du meilleur taux disponible au moment donné.
Garder de la flexibilité
Avoir plusieurs dépôts différents facilite les ajustements : retirer, basculer, rééquilibrer… selon les opportunités du marché.
2. Morpho : une alternative solide à Aave
Morpho propose des vaults stables simples à utiliser, conçus pour permettre aux utilisateurs de déposer leurs stablecoins et d’obtenir un rendement optimisé sans gestion complexe.
Les avantages des vaults Morpho :
- architecture décentralisée
- rendement stable et optimisé
- gestion automatisée du dépôt
- interface claire et accessible
- compatibilité avec Arbitrum
- audits et sécurité de haut niveau
Les vaults stables, tels que Gauntlet USDC Core, sont particulièrement appréciés pour leur stabilité, leur liquidité importante et leur simplicité d’utilisation.
3. Déposer ses stablecoins sur un vault Morpho
Étape 1 — Accéder à Morpho
- Ouvrir : https://app.morpho.org/arbitrum/earn
- Connecter son wallet Rabby
- Vérifier que le réseau actif est Arbitrum One
Étape 2 — Choisir un vault stable
Pour un dépôt stable sécurisé, sélectionner un vault dédié à l’USDC ou l’USDT.
Les vaults les plus fiables affichent généralement :
- une liquidité supérieure à 1 million d’USDC
- un APY constant
- une gestion configurée par des équipes reconnues
Le vault Gauntlet USDC Core est une référence pour un premier dépôt.
Étape 3 — Déposer ses stablecoins
- Cliquer sur le vault choisi
- Indiquer le montant d’USDC ou USDT à déposer
- Approuver l’utilisation du token (si première fois)
- Confirmer le dépôt depuis Rabby Wallet
- Attendre la confirmation de la blockchain
Une fois validé, le dépôt apparaît immédiatement dans l’interface Morpho et commence à générer un rendement.
4. Suivre son dépôt sur Morpho
Pour garder une vision claire de son portefeuille, il est recommandé de suivre régulièrement les rendements :
- vérifier le solde directement sur Morpho
- suivre l’APY du vault
- consulter Zerion ou Debank pour une vision globale
- garder toujours un peu d’ETH pour les frais
La combinaison Aave + Morpho permet une gestion simple, flexible et sécurisée d’un portefeuille stablecoin.
5. Exemple de diversification pour débutant
Pour un capital inférieur à 1 000 € :
- 45 % sur Aave (USDC ou USDT)
- 45 % sur Morpho (vault stable)
- 10 % en ETH pour les frais, swaps et flexibilité
Cette répartition offre un excellent équilibre entre rendement, sécurité et simplicité.
6. Mini-exercice pratique
- Connecter son wallet à Zerion et Debank
- Vérifier les dépôts sur Aave et Morpho
- Noter l’APY de chaque protocole
- Vérifier la répartition réelle du portefeuille
- Ajuster si nécessaire pour respecter la stratégie
Checklist du Chapitre 5
- Wallet connecté à Morpho
- Réseau Arbitrum validé
- Stablecoins disponibles
- Dépôt sur un vault stable effectué
- Diversification réalisée
- Suivi sur Zerion / Debank en place
Cette étape marque une progression importante : le portefeuille est désormais sécurisé, diversifié et structuré pour générer des rendements stables à long terme.
Le chapitre suivant approfondira le suivi du portefeuille et les outils essentiels pour gérer la DeFi efficacement.